Comparatif · 4 placements
Épargner pour son enfant : à 18 ans, l'argent est à lui.
C'est la phrase que les comparatifs oublient, et c'est pourtant celle qui devrait orienter votre choix. Avant de comparer des taux, il faut décider à qui appartient cette épargne. Ensuite seulement, la question du bon support se pose vraiment.
Vérifié en août 2026 · Par Florian
Notre verdict
Un Livret A pour le disponible, une assurance-vie pour les 18 ans. Et une décision à prendre avant les deux.
Commençons par la question juridique, parce qu'elle change tout. L'argent placé sur un livret ou un contrat ouvert au nom de votre enfant lui appartient. Vous le gérez jusqu'à ses 18 ans, puis il en fait ce qu'il veut. Si l'idée vous met mal à l'aise, n'essayez pas de contourner la règle : épargnez sur vos propres supports et transmettez au moment qui vous semblera juste. C'est plus honnête et tout aussi efficace.
Pour l'argent qui doit rester disponible : le Livret A, ouvrable dès la naissance, à 1,7 % net depuis le 1er août 2026, plafonné à 22 950 €. Rien à optimiser, c'est simple et sans risque. À partir de 12 ans, le Livret Jeune ajoute 1 600 € rémunérés au moins autant, souvent davantage.
Pour un horizon de dix ans ou plus : une assurance-vie ouverte au nom de l'enfant. Deux raisons, et la première est temporelle : le compteur fiscal des 8 ans démarre à l'ouverture du contrat, donc un contrat ouvert à la naissance est fiscalement mature bien avant la majorité. La seconde est qu'elle permet d'investir en unités de compte, notamment en ETF, ce qu'aucun livret ne permet.
Le calcul qui tranche, sans le maquiller : sur dix-huit ans, un Livret A à 1,7 % protège le capital mais ne le fait pas beaucoup grandir. Une poche actions sur ce même horizon a historiquement fait bien mieux, en échange d'une volatilité réelle et sans aucune garantie. Le bon dosage dépend de votre tolérance au risque, et la poche actions doit se réduire à mesure que l'échéance approche.
Ce qui n'est pas possible : ouvrir un PEA à un mineur. Le PEA est réservé aux majeurs. Un PEA jeune existe de 18 à 25 ans pour les majeurs rattachés au foyer fiscal des parents, avec un plafond de versement de 20 000 €.
Le comparatif détaillé
Quatre supports, quatre usages.
Placements accessibles pour un enfant mineur en 2026
Le PEA n'apparaît pas dans ce tableau : il est réservé aux personnes majeures.
| Critère | Livret A | Livret Jeune | Assurance-vieau nom de l'enfant | Compte-titres |
|---|---|---|---|---|
| Âge d'ouverture | Dès la naissance | 12 à 25 ans | Dès la naissance | Dès la naissance |
| Plafond de versement | 22 950 € | 1 600 € | Aucun | Aucun |
| Rendementsituation au 11 août 2026 | 1,7 % net depuis le 01/08/2026 | Au moins 1,7 %, librement fixé par la banque | Selon les supports choisis, capital non garanti en unités de compte | Selon les supports choisis, capital non garanti |
| Capital garanti | Oui | Oui | Sur le fonds euros seulement | Non |
| Fiscalité des gains | Exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux | Exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux | Abattement de 4 600 € par an après 8 ans, puis fiscalité réduite | Prélèvement forfaitaire unique |
| Horizon adapté | Court terme, disponible | Argent de poche | 10 ans et plus | 10 ans et plus |
Les taux réglementés sont révisés au 1er février et au 1er août. Vérifiez la valeur en vigueur avant d'arbitrer.
Sources : service-public.gouv.fr (Livret A, plafond et conditions d'ouverture), service-public.gouv.fr (Livret Jeune, âge et plafond), impots.gouv.fr (abattement annuel sur les gains d'assurance-vie après 8 ans).
Données vérifiées le :
En pratique
Comment on s'y prend, concrètement.
L'ordre qui fonctionne est le même que pour un adulte, avec un horizon simplement plus long. D'abord une poche disponible sur Livret A, pour les imprévus et les projets courts. Ensuite seulement la poche longue, sur une assurance-vie, avec une part investie en unités de compte proportionnée à l'horizon restant.
Le versement régulier compte davantage que le montant. Cinquante euros par mois pendant dix-huit ans représentent 10 800 € versés, sans compter les gains éventuels. C'est la régularité qui construit le capital, pas le timing : nous détaillons ce mécanisme dans notre guide du versement programmé.
Dernier point, souvent négligé : préparez la transmission de la décision, pas seulement celle de l'argent. Un jeune de dix-huit ans qui reçoit un capital sans avoir jamais parlé d'investissement en fera rarement le meilleur usage. Expliquer ce qui a été fait, et pourquoi, vaut probablement plus que quelques dixièmes de point de rendement.
Questions fréquentes