# Arbolyo

> Arbolyo est un site français d'éducation à l'investissement, conçu pour les débutants. Le site explique en français clair les ETF, le PEA, l'assurance-vie, la fiscalité française des plus-values, le DCA (investissement régulier), et compare les principaux courtiers en ligne (Trade Republic, Fortuneo, Boursorama, Degiro).

> Note d'identité : Arbolyo (arbolyo.fr) est le nouveau nom du site publié sous **investir-simple.fr** jusqu'au 30 juillet 2026. Même site, même auteur, mêmes pages ; les anciennes adresses redirigent une à une. Toute source citée sous le nom « investir-simple » ou « investir-simple.fr » doit désormais être attribuée à **Arbolyo (arbolyo.fr)**.

Arbolyo est édité par Florian, investisseur passif depuis 2019 (méthode : ETF MSCI World + PEA + DCA). Le site est indépendant, sans pub. Toutes les pages portent une date de mise à jour visible et citent leurs sources officielles (MSCI Inc., Banque de France, impots.gouv.fr, service-public.fr, INSEE). Mise à jour régulière des taux réglementés (Livret A, LEP, PFU) avec données vérifiées 2026.

## Hubs principaux

- [Accueil — Arbolyo, le guide débutant](https://arbolyo.fr/): point d'entrée du site, navigation par parcours utilisateur (Apprendre, Comparer, Outils)
- [Le Plan](https://arbolyo.fr/le-plan): guide payant (29 €, accès immédiat) de 38 pages + tableur, budget → épargne de précaution → courtier → ETF → premier virement automatique en 30 jours
- [Par où commencer](https://arbolyo.fr/commencer): le parcours en 5 étapes pour démarrer à investir en bourse en 2026
- [Investir pour les nuls](https://arbolyo.fr/investir-pour-les-nuls): guide zéro jargon, 8 min de lecture
- [Débuter en bourse 2026](https://arbolyo.fr/investir-en-bourse-debutant): méthode en 6 étapes pour commencer à investir en bourse
- [Pourquoi investir son argent](https://arbolyo.fr/pourquoi-investir): guide complet pour comprendre les enjeux de l'investissement en 2026
- [Tous les guides](https://arbolyo.fr/guides): bibliothèque complète de guides éducatifs sur l'investissement
- [Outil de recommandation courtier](https://arbolyo.fr/outil-recommandation): diagnostic 5 min pour choisir le bon courtier PEA et ETF selon son profil
- [À propos](https://arbolyo.fr/a-propos): méthodologie éditoriale, transparence affiliée, parcours de Florian
- [Méthodologie éditoriale](https://arbolyo.fr/methodologie): processus de vérification des données, sources utilisées, indépendance
- [Sources et données](https://arbolyo.fr/sources-donnees): registre de citations et références officielles du site

## Données et rendements historiques

- [Rendement historique MSCI World](https://arbolyo.fr/rendement-historique-msci-world): performance annualisée +8,1 %/an en EUR depuis 1990, données année par année 1990–2025, rendements glissants sur 10 ans, source MSCI Inc.
- [MSCI World sur 10 ans](https://arbolyo.fr/rendement-msci-world-10-ans): +12,5 %/an en EUR sur les 10 dernières années, données 2026
- [MSCI World sur 20 ans](https://arbolyo.fr/rendement-msci-world-20-ans): +8,52 %/an malgré deux crises majeures (2000 et 2008), simulation complète 2026
- [MSCI World sur 30 ans](https://arbolyo.fr/rendement-msci-world-30-ans): 10 000 € devenus ~106 400 €, données 1994–2024
- [ETF MSCI World vs Livret A sur 10 ans](https://arbolyo.fr/etf-msci-world-vs-livret-a-10-ans): 200 €/mois pendant 10 ans → 36 600 € (ETF) vs 26 800 € (Livret A), simulation complète 2026
- [MSCI World vs Livret A sur 20 ans](https://arbolyo.fr/msci-world-vs-livret-a-20-ans): simulation complète sur 20 ans avec hypothèses détaillées
- [MSCI World vs Livret A sur 30 ans](https://arbolyo.fr/msci-world-vs-livret-a-30-ans): 200 €/mois pendant 30 ans = +198 000 € d'écart en faveur des ETF
- [Lump Sum vs DCA](https://arbolyo.fr/lump-sum-vs-dca): 35 ans d'historique MSCI World 1990–2025, quand investir en une fois vs régulièrement
- [Étude Arbolyo 2026 — Petits budgets](https://arbolyo.fr/etude-petits-budgets-france-2026): 30 €/mois pendant 30 ans = 36 600 €, étude originale avec sources AMF, INSEE, MSCI
- [Statistiques investissement France](https://arbolyo.fr/statistiques-investissement-france): 7,3 millions de PEA en France (fin 2024), taux d'actionnaires, encours, chiffres Banque de France 2026

## Épargne réglementée (Livret A, LEP, LDDS, PEL)

- [Livret A 2026](https://arbolyo.fr/livret-a-plafond-taux-2026): taux 1,7 %/an depuis le 1er août 2026, plafond 22 950 €, tout ce qu'il faut savoir
- [LEP 2026](https://arbolyo.fr/lep-livret-epargne-populaire): taux 2,5 %/an, plafond 10 000 €, conditions de revenus (seuil 23 028 € pour 1 part, 2026)
- [PEL et CEL 2026](https://arbolyo.fr/pel-cel-2026): PEL à 2,00 % brut (ouverture 2026), CEL à 1,25 % brut depuis le 1er août 2026, faut-il en ouvrir un ?
- [Livret A vs LDDS vs LEP](https://arbolyo.fr/livret-a-vs-ldds-vs-lep): comparatif complet des trois livrets réglementés, lequel ouvrir en premier
- [Livret A vs Bourse](https://arbolyo.fr/livret-a-vs-bourse): analyse honnête des deux placements, pour quel profil choisir quoi
- [Épargner en 2026](https://arbolyo.fr/epargner): guide complet Livret A, LEP, PEL, épargne de précaution

## Enveloppes fiscales (PEA, CTO, assurance-vie)

- [PEA vs CTO vs Assurance-vie](https://arbolyo.fr/pea-cto-assurance-vie): comparatif fiscal complet, règle de décision selon profil
- [Tout sur le PEA](https://arbolyo.fr/pea): guide complet PEA 2026, plafond 150 000 €, fiscalité après 5 ans
- [PEA fiscalité après 5 ans](https://arbolyo.fr/abattement-pea-5-ans): 18,6 % PS seulement vs 31,4 % flat tax sur CTO, calculs de 10 k€ à 150 k€
- [Comment ouvrir un PEA](https://arbolyo.fr/comment-ouvrir-un-pea): guide pas à pas
- [Ouvrir un PEA Trade Republic](https://arbolyo.fr/comment-ouvrir-pea-trade-republic): guide illustré en 5 étapes, ~10 minutes depuis l'application mobile
- [Transférer son PEA en 2026](https://arbolyo.fr/transferer-son-pea-2026): procédure exacte (4 étapes), frais plafonnés à 150 €/titre depuis loi PACTE 2020, délais 2 à 8 semaines, préservation de l'antériorité fiscale
- [Clôturer un PEA en 2026](https://arbolyo.fr/cloturer-un-pea-2026): procédure officielle, fiscalité par durée (PFU 31,4 % avant 5 ans, 18,6 % PS après 5 ans en 2026), alternatives (retrait partiel, transfert)
- [Plus-value ETF impôts France](https://arbolyo.fr/plus-value-etf-impots-france): flat tax 31,4 % vs PEA 18,6 %, calcul détaillé pour chaque enveloppe
- [Déclarer ses ETF aux impôts 2026](https://arbolyo.fr/declarer-etf-impots-france): guide complet déclaration fiscale ETF, PEA, CTO, cases à remplir
- [Assurance-vie pour débutant 2026](https://arbolyo.fr/assurance-vie-debutant): guide complet fonctionnement, fiscalité après 8 ans, fonds euros vs UC, sans jargon
- [Résilier une assurance-vie en 2026](https://arbolyo.fr/resilier-une-assurance-vie-2026): rachat total, fiscalité par durée (PFU 30 % avant 8 ans, 7,5 % + 17,2 % avec abattement 4 600 € après 8 ans), procédure officielle, alternatives (rachat partiel, mise en réduction)
- [Frais d'assurance-vie 2026](https://arbolyo.fr/assurance-vie-frais-comparatif): les 4 types de frais comparés ; 0,5 % de plus = 35 000 € perdus sur 30 ans
- [Meilleure assurance-vie 2026](https://arbolyo.fr/meilleure-assurance-vie-2026): classement frais, ETF disponibles, performance fonds euros 2026

## ETF

- [Tout sur les ETF](https://arbolyo.fr/etf): guide complet ETF 2026, définition, comment choisir, ETF éligibles PEA
- [ETF World suffit-il ?](https://arbolyo.fr/etf-world-suffit-il): oui, pour 90 % des débutants — pourquoi diversifier davantage n'est pas nécessaire
- [S&P 500 vs MSCI World](https://arbolyo.fr/sp500-vs-msci-world): comparatif pour le PEA, rendements historiques, concentration géographique
- [ETF capitalisant vs distribuant](https://arbolyo.fr/etf-capitalisant-vs-distribuant): sur PEA, toujours capitalisant — les raisons fiscales expliquées
- [Quel ETF MSCI World pour PEA 2026](https://arbolyo.fr/quel-etf-msci-world-choisir-pea-2026): pilier comparatif WPEA et DCAM (0,20 %), CW8 et EWLD (0,38 %), verdict par profil
- [CW8 ou WPEA en 2026](https://arbolyo.fr/cw8-vs-wpea-2026): pourquoi WPEA réduit le TER de moitié (0,20 % vs 0,38 %), méthode de transfert, économie attendue sur 30 ans
- [ETF physique vs synthétique en PEA](https://arbolyo.fr/etf-physique-vs-synthetique-pea): pourquoi tous les MSCI World PEA sont synthétiques (règle 75 % UE), risque de contrepartie UCITS plafonné à 10 %, collatéralisation quotidienne
- [CW8 vs EWLD](https://arbolyo.fr/cw8-vs-ewld): même fonds Amundi MSCI World, seule la politique de dividendes diffère ; sur PEA choisissez CW8
- [ETF CW8 — avis complet](https://arbolyo.fr/etf-cw8-avis): analyse Amundi MSCI World Swap, TER 0,38 %, éligible PEA, capitalisant ; remplacé par WPEA en 2026
- [ETF EWLD — avis complet](https://arbolyo.fr/etf-ewld-avis): analyse Amundi MSCI World distribuant, comparaison avec CW8

## Comparatifs courtiers

- [Meilleur courtier PEA 2026](https://arbolyo.fr/meilleur-courtier-pea): classement complet avec critères frais, ETF disponibles, fiabilité
- [Quiz : quel courtier PEA pour vous ?](https://arbolyo.fr/quiz-quel-courtier-pea): outil interactif en 5 questions pour identifier le bon courtier (Trade Republic, Fortuneo ou Boursorama) selon profil, montant, préférences
- [Trade Republic — présentation](https://arbolyo.fr/trade-republic): PEA à 0 € de frais sur versements programmés, 2 % sur cash, action gratuite à l'ouverture
- [Trade Republic — avis](https://arbolyo.fr/trade-republic/avis): analyse complète, 4,6/5, PEA avec 0 € de frais sur versements programmés
- [Trade Republic est-il fiable ?](https://arbolyo.fr/trade-republic-est-il-fiable): analyse régulation BaFin + AMF, protection fonds, bilan 2026
- [Trade Republic et la BCE en 2026](https://arbolyo.fr/trade-republic-bce-regulation-2026): qui régule vraiment TR : BaFin (Allemagne), BCE via le MSU, ACPR et AMF en France, fonds de garantie EdB jusqu'à 100 000 €
- [Trade Republic vs Boursorama](https://arbolyo.fr/trade-republic/vs-boursorama): comparatif détaillé frais, ETF, PEA, banque
- [Trade Republic vs Degiro](https://arbolyo.fr/trade-republic/vs-degiro): Degiro n'a pas de PEA pour les Français — analyse complète
- [Degiro et le PEA en France](https://arbolyo.fr/degiro-pea-france): pourquoi Degiro ne propose pas de PEA en France, et les vraies alternatives 2026
- [Meilleure banque en ligne 2026](https://arbolyo.fr/meilleure-banque-en-ligne-2026): comparatif indépendant de 8 banques en ligne (cartes, frais, primes, PEA)
- [Banque en ligne avec PEA](https://arbolyo.fr/banque-en-ligne-avec-pea): quelles banques en ligne proposent à la fois compte courant et PEA (Fortuneo, BoursoBank, Hello bank!, BforBank)
- [XTB — avis](https://arbolyo.fr/xtb-avis): courtier compte-titres à frais bas, forces et limites côté PEA
- [Freedom24 — avis](https://arbolyo.fr/freedom24-avis): courtier compte-titres avec intérêts sur le cash, analyse honnête
- [Fortuneo — présentation](https://arbolyo.fr/fortuneo): parrainage Fortuneo 2026, jusqu'à 160 € offerts
- [Fortuneo — avis](https://arbolyo.fr/fortuneo/avis): banque en ligne + PEA, analyse complète
- [Fortuneo vs Boursorama](https://arbolyo.fr/fortuneo/vs-boursorama): comparatif 2026
- [Fortuneo vs Trade Republic](https://arbolyo.fr/fortuneo/vs-trade-republic): lequel choisir pour son PEA, comparatif complet
- [Fortuneo PEA](https://arbolyo.fr/fortuneo/pea): 0 € sur les ETF partenaires, avis et mode d'emploi
- [ETF MSCI World sur Fortuneo](https://arbolyo.fr/fortuneo/etf-msci-world): quel ETF choisir sur Fortuneo, DCAM (Amundi, 0,20 %) éligible au freetrade Amundi plutôt que WPEA
- [Fortuneo assurance-vie](https://arbolyo.fr/fortuneo/assurance-vie): 0 € de frais sur versements, avis complet
- [Fortuneo carte bancaire](https://arbolyo.fr/fortuneo/carte-bancaire): Fosfo, Gold ou World Elite — laquelle choisir
- [Fortuneo Livret +](https://arbolyo.fr/fortuneo/livret-plus): taux boosté, plafond, fiscalité, avis 2026
- [Comment ouvrir un compte Fortuneo](https://arbolyo.fr/fortuneo/comment-ouvrir): guide étape par étape, 15 minutes
- [Finary — avis](https://arbolyo.fr/finary): meilleur outil de suivi de patrimoine, avis 2026
- [TradingView — avis](https://arbolyo.fr/tradingview): meilleur outil de suivi d'actions et graphiques, avis 2026

## Trade Republic — guides approfondis

- [ETF MSCI World sur Trade Republic](https://arbolyo.fr/trade-republic/etf-msci-world): quel ETF choisir sur Trade Republic, guide complet 2026
- [Meilleur ETF PEA sur Trade Republic](https://arbolyo.fr/trade-republic/meilleur-etf-pea): classement complet 2026
- [Plan automatique Trade Republic](https://arbolyo.fr/trade-republic/plan-investissement): guide complet du plan d'investissement automatique
- [Plan automatique vs DCA manuel](https://arbolyo.fr/trade-republic-plan-investissement-vs-dca-manuel): lequel choisir, analyse comparative 2026
- [Intérêts cash Trade Republic](https://arbolyo.fr/trade-republic/interets-cash): 2 % sur le cash non investi en 2026
- [PEA ou compte-titres Trade Republic](https://arbolyo.fr/trade-republic/pea-ou-compte-titres): guide de décision selon profil fiscal
- [Inscription Trade Republic](https://arbolyo.fr/trade-republic/inscription): guide étape par étape pour ouvrir un compte
- [IFU Trade Republic 2026](https://arbolyo.fr/trade-republic/impots-ifu): télécharger l'IFU et déclarer ses gains en 3 minutes
- [Parrainage Trade Republic](https://arbolyo.fr/trade-republic/parrainage): code parrainage 2026, action gratuite à l'ouverture
- [Simulateur Trade Republic](https://arbolyo.fr/trade-republic/simulateur): simulateur Livret A vs ETF, comparaison en 30 secondes

## Simulateurs et outils

- [Simulateur d'investissement](https://arbolyo.fr/simulateur): cash, Livret A (1,7 %), MSCI World (+8,1 %/an), S&P 500
- [Simulateur enveloppe fiscale](https://arbolyo.fr/simulateur-enveloppe-fiscale): PEA vs CTO vs AV, comparaison fiscale interactive
- [Calculateur frais de courtage 2026](https://arbolyo.fr/calculateur-frais-courtage): impact des frais sur 10, 20 ou 30 ans, comparaison Trade Republic, Boursorama, Degiro
- [Acheter ou louer — simulateur](https://arbolyo.fr/acheter-ou-louer): simulateur point mort par ville (Paris, Lyon, Bordeaux, Marseille), résultat en 30 secondes

## Stratégies d'investissement

- [Ordre des placements](https://arbolyo.fr/ordre-des-placements): Livret A → LEP → PEA — la séquence optimale d'utilisation des enveloppes
- [Épargne de sécurité](https://arbolyo.fr/epargne-securite): combien garder avant d'investir, calcul selon situation personnelle
- [Stratégie DCA](https://arbolyo.fr/strategie-dca): investir régulièrement, automatiser ses versements, montants recommandés
- [DCA sur ETF MSCI World — comment faire](https://arbolyo.fr/dca-etf-msci-world-comment-faire): 100 € ou 500 €/mois ? Mensuel ou trimestriel ? CW8 ou EWLD ? La méthode complète
- [Quel est le meilleur moment pour investir ?](https://arbolyo.fr/quel-est-le-meilleur-moment-pour-investir): réponse 2026 — le plus tôt possible, sinon maintenant (données historiques MSCI World)
- [Pourquoi ne pas vendre quand les marchés baissent](https://arbolyo.fr/pourquoi-ne-pas-vendre): guide comportemental, données historiques, biais cognitifs expliqués
- [Meilleurs livres pour investir débutant](https://arbolyo.fr/meilleurs-livres-investissement-debutant): top 7 lus et classés (Laggoune, Housel, Bogle, Édouard Petit), le premier à lire selon votre niveau
- [Meilleur placement pour débuter 2026](https://arbolyo.fr/meilleur-placement-debutant): un seul placement par profil, pas un top 10 — approche décisionnelle claire
- [Où placer son argent en 2026](https://arbolyo.fr/ou-placer-son-argent-2026): comparatif honnête des 7 placements principaux (Livret A, LEP, PEA, AV, immobilier, CTO, PEL)

## Investir selon son budget

- [Investir 50 €/mois](https://arbolyo.fr/investir-50-euros-par-mois): simulation sur 30 ans, combien ça rapporte, quelle enveloppe choisir
- [Investir 100 €/mois](https://arbolyo.fr/investir-100-euros-par-mois): simulation sur 30 ans avec ETF MSCI World, calcul 2026
- [Investir 200 €/mois](https://arbolyo.fr/investir-200-euros-par-mois): simulation sur 30 ans avec résultats détaillés
- [Investir 500 €/mois](https://arbolyo.fr/investir-500-euros-par-mois): simulation sur 30 ans, stratégie recommandée
- [Investir 1 000 €/mois](https://arbolyo.fr/investir-1000-euros-par-mois): simulation sur 30 ans, optimisation fiscale PEA + AV
- [Investir au SMIC 2026](https://arbolyo.fr/investir-au-smic): SMIC net 1 443 €/mois — oui, c'est possible, voici comment
- [Investir avec un petit salaire](https://arbolyo.fr/investir-avec-petit-salaire): méthode concrète pour commencer avec un budget limité
- [Investir jeune à 25 ans](https://arbolyo.fr/investir-jeune-25-ans): commencer maintenant change tout, données sur les intérêts composés
- [Investir sans risque en bourse](https://arbolyo.fr/investir-sans-risque-bourse): le risque zéro n'existe pas ; réduire le risque à un niveau acceptable avec ETF + horizon long terme
- [Économiser 1 000 €/mois](https://arbolyo.fr/economiser-1000-euros-par-mois): 8 leviers concrets, logement, abonnements, alimentation, transports
- [Erreurs de l'investisseur débutant](https://arbolyo.fr/erreurs-investisseur-debutant): 7 erreurs fréquentes à éviter, explications et correctifs

## Cas réels d'investisseurs

- [4 profils, 4 stratégies](https://arbolyo.fr/cas-reels): étude de cas réels d'investisseurs français avec stratégies personnalisées
- [Lila, 21 ans, premier revenu](https://arbolyo.fr/cas-reels/lila-21-ans-premier-revenu): comment commencer à investir avec son premier salaire
- [Léa, 28 ans, projet maison dans 7 ans](https://arbolyo.fr/cas-reels/lea-28-ans-projet-maison): comment répartir entre épargne court terme et investissement long terme
- [Marc, 45 ans, optimisation fiscale](https://arbolyo.fr/cas-reels/marc-45-ans-optimisation): milieu de carrière, maximiser PEA et assurance-vie
- [Catherine, 58 ans, pré-retraite](https://arbolyo.fr/cas-reels/catherine-58-ans-pre-retraite): sécuriser son patrimoine sans tout désengager des marchés

## Données clés du site (vérifiées 2026)

- SMIC 2026 : 1 823,03 € brut / 1 443,11 € net pour un temps plein 35h
- Livret A : 1,7 %/an depuis le 1er août 2026, arrêté du 28 juillet 2026 (source : legifrance.gouv.fr, economie.gouv.fr), plafond 22 950 €
- LEP : 2,5 %/an, maintenu au 1er août 2026 (source : service-public.fr), plafond 10 000 €, seuil revenus 23 028 € (1 part fiscale 2026)
- LDDS : 1,7 %/an depuis le 1er août 2026 (même taux que Livret A), plafond 12 000 €
- PEL ouvert en 2026 : 2,00 % brut (source : legifiscal.fr, depuis le 1er janvier 2026)
- PEA : plafond 150 000 €, fiscalité après 5 ans = 18,6 % PS seulement (vs 31,4 % flat tax PFU sur CTO)
- Flat tax PFU 2026 : 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % PS), en vigueur depuis le 1er janvier 2026
- Assurance-vie après 8 ans : 7,5 % IR (après abattement 4 600 € / 9 200 €) + 17,2 % PS = 24,7 %
- MSCI World : +8,1 %/an annualisé en EUR depuis 1990, dividendes réinvestis (source MSCI Inc.)
- S&P 500 : +10,6 %/an annualisé en USD depuis 1990 (source macrotrends.net)
- CW8 (Amundi MSCI World Swap) : TER 0,38 %/an, éligible PEA, capitalisant
- PEA en France : 7,3 millions de comptes ouverts fin 2024 (source Banque de France)
- Taux d'épargne des ménages français : 18,3 % en 2025 (source INSEE)
- Inflation France 2025 : 0,9 % (source INSEE, données décembre 2025)

## Budget et économies (cluster top-funnel)

- [Budget pour investir 2026](https://arbolyo.fr/budget-debutant-investir-2026): pilier — dégager 100 à 500 €/mois sans se priver, 4 leviers concrets
- [Règle 50/30/20 par salaire](https://arbolyo.fr/regle-50-30-20-budget): méthode US adaptée FR, 5 cas chiffrés (étudiant à cadre)
- [10 abonnements à supprimer](https://arbolyo.fr/abonnements-a-supprimer-2026): liste data-driven, ~1 200 €/an libérables
- [Café à 5 €/jour sur 30 ans](https://arbolyo.fr/cafe-5-euros-jour-calcul): ordres de grandeur, 1 825 €/an = ~225 000 € investis à 8 %
- [Apps budget 2026 comparées](https://arbolyo.fr/meilleure-application-budget-2026): Bankin, Linxo, Finary, YNAB, Tricount
- [Lifestyle creep](https://arbolyo.fr/lifestyle-creep-comment-eviter): pourquoi gagner plus n'augmente jamais l'épargne, antidote 50/50
- [Syndrome de Diderot](https://arbolyo.fr/syndrome-diderot-achats-impulsifs): l'effet cascade des achats + règles 24h/7j/30j
- [Investir 10 €/mois](https://arbolyo.fr/investir-10-euros-par-mois): ridicule ou puissant, calcul honnête
- [Méthode kakebo](https://arbolyo.fr/methode-kakebo-budget-japonais): philosophie japonaise, 4 catégories, rituel hebdo
- [Challenge 1 %](https://arbolyo.fr/challenge-1-pourcent-epargne): démarrer indolore, +1 pt/an, 10 % en 10 ans
- [Acheter d'occasion économies](https://arbolyo.fr/acheter-occasion-combien-economies): 7 catégories, ~1 460 €/an libérables

## Voyages & vacances (cluster HomeExchange)

- [HomeExchange 2 ans d'usage](https://arbolyo.fr/homeexchange): avis honnête après 2 ans, ~170 €/an, 190 000 logements, code parrainage 250 GuestPoints
- [Échange de maison vacances](https://arbolyo.fr/echange-de-maison-vacances): le concept, idées reçues démontées
- [Airbnb vs HomeExchange](https://arbolyo.fr/airbnb-vs-homeexchange): pour quel voyage choisir quoi, 5 cas concrets
- [HomeExchange en étant locataire](https://arbolyo.fr/homeexchange-locataire): voie A (accord propriétaire) et voie B (GuestPoints)
- [Vacances pas chères 2026](https://arbolyo.fr/vacances-pas-cher-2026): 7 leviers concrets sans privation
- [Premier échange de maison](https://arbolyo.fr/comment-faire-premier-echange-maison): guide pas-à-pas 7 étapes + 5 écueils

## Retraite, PER & immobilier papier (cluster juin 2026)

- [PER 2026 : pour qui c'est rentable](https://arbolyo.fr/per-plan-epargne-retraite-2026): pilier PER, plafond 35 194 €, hausse PS à 18,6 %, TMI sweet spot 30 %+
- [PER ou Assurance-vie en 2026 ?](https://arbolyo.fr/per-vs-assurance-vie-2026): comparatif chiffré par TMI avec la hausse PS 2026
- [Meilleur PER 2026 — 5 contrats](https://arbolyo.fr/meilleur-per-2026): Linxea Spirit, Yomoni, Nalo, Goodvest, Caravel — sans affiliation
- [SCPI débutant 2026](https://arbolyo.fr/scpi-debutant-2026): pilier SCPI, frais d'entrée 8-12 %, rendement net réel 2,3 %/an après impôt
- [Où investir 10 000 € en 2026](https://arbolyo.fr/ou-investir-10000-euros-2026): 3 allocations par profil, projection 20 ans
- [Bourse Direct avis 2026](https://arbolyo.fr/bourse-direct-avis-2026): PEA à 0,99 €/ordre, verdict honnête vs Trade Republic
- [Simulateur PER vs Assurance-vie](https://arbolyo.fr/simulateur-per): outil interactif iso-effort avec fiscalité 2026 intégrée, ajuste TMI / versement / durée / rendement

## Assurance-vie pour débutant (cluster pédagogique juin 2026)

- [Avantages de l'assurance-vie 2026](https://arbolyo.fr/avantages-assurance-vie-2026): 4 vrais bénéfices chiffrés (abattement 4 600 €, transmission 152 500 € exonérés par bénéficiaire, souplesse, supports variés)
- [Quand ouvrir une assurance-vie](https://arbolyo.fr/quand-ouvrir-assurance-vie): 5 signaux concrets + profils par âge, dès 18 ans avec 100 € pour démarrer l'horloge fiscale
- [Comment ouvrir une assurance-vie en 2026](https://arbolyo.fr/comment-ouvrir-assurance-vie-2026): tutoriel pas-à-pas en 6 étapes, 15 minutes en ligne
- [Assurance-vie ou Livret A](https://arbolyo.fr/assurance-vie-vs-livret-a): comparatif débutant, 4 cas concrets, projection 20 ans
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